Découvrez nos stratégies pour renégocier votre prêt immobilier
Vous avez récemment contracté un prêt immobilier ? Avec les taux d’intérêt actuellement bas, vous envisagez peut-être de renégocier votre prêt. Avant de vous lancer, il est essentiel de réfléchir et d’analyser la situation.
Pourquoi renégocier ?
Que ce soit pour négocier un taux lors de la souscription initiale, ou pour renégocier en cours de crédit, voire dans le cadre d’un prêt relais, il est pertinent de contacter votre banque. Bien qu’il ne soit pas nécessaire de revenir chaque semaine avec des demandes de renégociation, désirer économiser en réduisant votre taux est parfaitement normal. De nombreux facteurs peuvent jouer en votre faveur : baisse des taux du marché, changement de situation personnelle ou professionnelle, augmentation de salaire ou réduction de la durée du crédit. Renégocier peut parfois vous faire économiser plus de 20 000 € !
Comment négocier un prêt immobilier ?
Pour envisager une renégociation de votre prêt immobilier, quelques conditions doivent être réunies. Un écart de taux de 0,7 à 1 point est généralement considéré comme significatif pour que cette démarche soit intéressante et doit être faite dans les premières années du prêt, lorsque les intérêts sont plus élevés. Assurez-vous également que le montant restant dû dépasse 50 000 euros.
Négocier ou renégocier le taux de crédit immobilier
Vous pouvez entamer le processus de renégociation en vous adressant à votre banquier, qui pourrait accepter de diminuer le taux. Une autre option consiste à consulter des banques concurrents. De plus, un courtier peut vous aider à obtenir les meilleures offres disponibles sur le marché. Il est souvent plus économique d’effectuer cette renégociation auprès de votre propre banque.
Se tourner vers un établissement concurrent nécessite la souscription d’un nouveau prêt immobilier, pour lequel vous devrez fournir tous les justificatifs habituels. Vos relevés de compte seront également examinés et il faudra informer le nouvel établissement de tout autre crédit en cours. Gardez à l’esprit que cette renégociation peut engendrer des frais non négligeables, incluant des pénalités de remboursement anticipé, des frais de dossier et d’autres coûts associés à une nouvelle assurance emprunteur.
Réduire la durée ou les mensualités
La renégociation de votre prêt peut permettre de diminuer la durée de votre emprunt ou de réduire le montant des mensualités. Il est souvent conseillé d’allonger la durée tout en maintenant les mensualités pour une gestion financière équilibrée.
Changer d’assurance pour votre prêt immobilier
Il est fréquent que l’emprunteur soit obligé de souscrire à une assurance lors de la mise en place d’un prêt. Si vous avez opté pour cette assurance auprès de votre banque, sachez qu’il existe d’autres options. Grâce aux lois Hamon de 2014 et Sapin 2, vous pouvez désormais choisir une assurance indépendante pour votre prêt immobilier, appelée délégation d’assurance.
Trouver un nouvel assureur
Pour effectuer cette délégation, la première étape consiste à rechercher un nouvel assureur. Vous n’avez pas besoin de contacter chaque établissement individuellement, car un comparateur d’assurance en ligne peut simplifier votre recherche. Cet outil gratuit vous permettra de comparer les offres et de trouver un assureur qui vous convient.
Miser sur un assureur indépendant peut offrir des avantages incitatifs, comme des taux d’intérêt plus intéressants.
Démarches pour souscrire une nouvelle assurance
Vous pouvez mettre fin à votre contrat d’assurance à tout moment. Pour choisir un nouvel assureur, il suffit de le contacter par téléphone, de vous rendre à une agence ou même de souscrire en ligne. Après avoir complété un formulaire de demande, il ne vous restera plus qu’à patienter pour la validation de l’assureur.
Important : Avant de souscrire à un nouveau contrat d’assurance, pensez à informer votre banque de votre intention, celle-ci devra donner son accord.